E-Geld-Institut
Kurzdefinition
Ein E-Geld-Institut ist ein von der BaFin lizenziertes Unternehmen, das elektronisches Geld ausgeben und Zahlungskonten führen darf.
Ausführliche Erklärung
Ein E-Geld-Institut ist ein Unternehmen, das mit einer entsprechenden BaFin-Erlaubnis elektronisches Geld, sogenanntes E-Geld, ausgeben darf. E-Geld ist ein monetärer Wert, der auf einem Zahlungsinstrument wie einer Prepaid-Karte, einer digitalen Wallet oder einem Zahlungskonto gespeichert ist und zur Ausführung von Zahlungsvorgängen genutzt werden kann, ohne dass zwingend ein klassisches Bankkonto im Hintergrund steht. E-Geld-Institute unterliegen im ZAG einer eigenen, gegenüber klassischen Zahlungsinstituten strengeren Regulierung, insbesondere bei der Sicherung der von Kunden eingezahlten Gelder.
Zu den zentralen Pflichten eines E-Geld-Instituts gehört die strikte Trennung und Absicherung der Kundengelder vom eigenen Geschäftsvermögen, meist durch treuhänderische Verwahrung auf separaten Konten bei einer Bank oder durch eine entsprechende Versicherung, damit Kunden im Insolvenzfall des Instituts vorrangig auf ihr Guthaben zugreifen können. Bekannte Geschäftsmodelle von E-Geld-Instituten sind digitale Wallets, Prepaid-Kreditkarten sowie Neobanken, die Zahlungskonten ohne klassische Banklizenz anbieten. E-Geld-Institute dürfen im Gegensatz zu Vollbanken in der Regel keine eigenständigen Kredite aus Kundeneinlagen vergeben.
Für Verbraucher und Händler bietet ein E-Geld-Institut oft eine einfachere und schnellere Kontoeröffnung als eine klassische Bank, unterliegt dabei aber ebenfalls strengen aufsichtsrechtlichen Anforderungen an Sicherheit und Transparenz.
Beispiel
So sieht das in der Praxis aus
Ein Anbieter einer digitalen Wallet für den Einkauf im E-Commerce ist als E-Geld-Institut bei der BaFin lizenziert. Lädt ein Nutzer Geld in seine Wallet, wird dieser Betrag als E-Geld gebucht und auf einem separaten Treuhandkonto bei einer Partnerbank gesichert, getrennt vom Betriebsvermögen des Wallet-Anbieters. Der Nutzer kann das Guthaben anschließend zum Bezahlen in angeschlossenen Online-Shops verwenden oder es sich zurückerstatten lassen.
Wo dir der Begriff begegnet
- Skrill · Skrill speichert Zahlungsdaten digital und gibt sie im Checkout per App-Bestätigung frei.
- Neteller · Neteller speichert Zahlungsdaten digital und gibt sie im Checkout per App-Bestätigung frei.
- PayPal · PayPal speichert Zahlungsdaten digital und gibt sie im Checkout per App-Bestätigung frei.
- Revolut Pay · Revolut Pay speichert Zahlungsdaten digital und gibt sie im Checkout per App-Bestätigung frei.
Quellen und Stand
Zuletzt geprüft: 2026-09-26
Recherche und Pflege: Redaktion Zahlungsart.net. Fehler gefunden? Schreib uns, wir prüfen und korrigieren.