Blacklist

Lexikon · Risiko · Stand: 2026-09-26 · Redaktion

Ausführliche Erklärung

Eine Blacklist im Zahlungsverkehr ist eine Liste von Merkmalen wie Kartennummern, Kontoverbindungen, Geräte-Kennungen, IP-Adressen oder E-Mail-Adressen, die bereits im Zusammenhang mit Betrug, wiederholten Chargebacks oder anderen risikobehafteten Vorfällen aufgefallen sind. Zahlungsdienstleister und Händler nutzen solche Listen, um bei einer neuen Transaktion automatisch zu prüfen, ob eines der beteiligten Merkmale bereits als riskant bekannt ist, und die Transaktion entsprechend abzulehnen oder zur Prüfung zu markieren.
Blacklists können unternehmensintern geführt werden, etwa auf Basis vergangener Chargebacks oder Betrugsfälle im eigenen Shop, oder von Zahlungsdienstleistern und Kartenorganisationen übergreifend zwischen mehreren Händlern geteilt werden, um bekannte Betrugsmuster branchenweit schneller zu erkennen. Das Gegenstück zur Blacklist ist die Whitelist, auf der als vertrauenswürdig eingestufte Kunden oder Zahlungsmittel geführt werden, um deren Transaktionen von zusätzlichen Prüfungen auszunehmen. Blacklists müssen regelmäßig gepflegt werden, da veraltete Einträge legitime Kunden dauerhaft blockieren können, etwa wenn eine früher missbräuchlich genutzte Kartennummer inzwischen einem neuen, unbeteiligten Karteninhaber zugeteilt wurde.
Für Händler ist eine sorgfältig gepflegte Blacklist ein einfaches und wirksames Werkzeug gegen wiederholten Betrug durch dieselben Akteure, sollte aber immer in Kombination mit anderen Risikomanagement-Maßnahmen wie Scoring und Velocity Checks eingesetzt werden, um Fehlentscheidungen zu vermeiden.

Beispiel