Scoring

Lexikon · Risiko · Stand: 2026-09-26 · Redaktion

Ausführliche Erklärung

Scoring bezeichnet im Zahlungsverkehr ein Verfahren, bei dem eine Transaktion oder ein Kunde anhand einer Vielzahl von Merkmalen automatisiert mit einem Risikowert bewertet wird. Grundlage sind statistische Modelle oder Verfahren des maschinellen Lernens, die aus historischen Daten gelernt haben, welche Kombinationen von Merkmalen mit erhöhter Wahrscheinlichkeit auf Betrug oder Zahlungsausfall hindeuten, etwa ungewöhnliche Bestellzeiten, abweichende Liefer- und Rechnungsadressen, die Nutzung anonymer Zahlungsmittel oder eine neu erstellte Kundenidentität ohne Kaufhistorie.
Im Kontext der Bonitätsprüfung wird Scoring genutzt, um vor Gewährung eines Zahlungsziels, etwa beim Rechnungskauf oder Ratenkauf, die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls einzuschätzen, häufig unter Einbeziehung externer Auskunfteien. Im Bereich der Betrugsprävention bewertet ein Fraud Score dagegen das Risiko, dass eine konkrete Transaktion betrügerisch ist, unabhängig von der grundsätzlichen Zahlungsfähigkeit des Kunden. Je nach erreichtem Score wird eine Transaktion automatisch freigegeben, abgelehnt oder zur manuellen Prüfung an einen Sachbearbeiter weitergeleitet.
Für Händler und Zahlungsdienstleister ist ein gut kalibriertes Scoring-Modell entscheidend, um die Balance zwischen angenommenem Risiko und Konversionsrate zu optimieren: Ein zu strenges Modell lehnt viele legitime Kunden ab, ein zu laxes Modell erhöht Zahlungsausfälle und Betrugsschäden.

Beispiel

Wo dir der Begriff begegnet

• Klarna Rechnung · Klarna Rechnung trennt Erhalt der Ware und Zahlung zeitlich, nach Bonitätsprüfung per Rechnung oder Rate.
• Kauf auf Rechnung · Kauf auf Rechnung trennt Erhalt der Ware und Zahlung zeitlich, nach Bonitätsprüfung per Rechnung oder Rate.
• Ratenkauf allgemein · Ratenkauf allgemein trennt Erhalt der Ware und Zahlung zeitlich, nach Bonitätsprüfung per Rechnung oder Rate.