Bonitätsprüfung
Kurzdefinition
Die Bonitätsprüfung schätzt vor Gewährung eines Zahlungsziels die Wahrscheinlichkeit ein, dass ein Kunde seine Zahlung tatsächlich leisten kann.
Ausführliche Erklärung
Die Bonitätsprüfung ist ein Verfahren, mit dem ein Händler oder Zahlungsdienstleister vor Gewährung eines Zahlungsziels, etwa beim Kauf auf Rechnung, beim Ratenkauf oder bei der Vergabe eines Kredits, die Zahlungsfähigkeit und Zahlungsbereitschaft eines Kunden einschätzt. Grundlage sind interne Daten wie die bisherige Zahlungshistorie beim eigenen Unternehmen sowie externe Daten von Wirtschaftsauskunfteien, die Informationen zu bisherigen Zahlungsausfällen, laufenden Krediten oder eröffneten Inkassoverfahren bereitstellen können, soweit die betroffene Person dem im Rahmen der Datenschutzgrundverordnung zugestimmt hat oder eine andere Rechtsgrundlage vorliegt.
Auf Basis dieser Daten wird meist automatisiert ein Score berechnet, der die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls abbildet. Fällt die Bonitätsprüfung negativ aus, kann der Händler dem Kunden ein risikoreicheres Zahlungsziel wie Rechnungskauf verweigern und stattdessen Vorkasse, Kreditkarte oder eine andere Zahlungsart mit geringerem Ausfallrisiko für den Händler anbieten. Anbieter von Rechnungskauf und Ratenkauf wie Klarna übernehmen die Bonitätsprüfung meist selbst als Teil ihres Dienstes und tragen dafür im Gegenzug das Ausfallrisiko gegen eine entsprechende Gebühr.
Für Verbraucher bedeutet eine Bonitätsprüfung, dass nicht jede gewünschte Zahlungsart in jedem Fall verfügbar ist, insbesondere bei höheren Warenkorbwerten oder bei fehlender bisheriger Kaufhistorie beim jeweiligen Anbieter.
Beispiel
So sieht das in der Praxis aus
Ein Kunde möchte im Online-Shop einen Warenkorb im Wert von 600 Euro per Rechnung bezahlen. Der Zahlungsanbieter führt automatisch eine Bonitätsprüfung durch, bei der neben internen Daten auch eine externe Auskunftei einbezogen wird. Fällt das Ergebnis positiv aus, wird die Rechnung freigegeben und die Ware ohne Vorkasse versendet. Bei einem negativen Ergebnis wird dem Kunden stattdessen eine sofortige Zahlungsart wie Kreditkarte oder Vorkasse angeboten.
Wo dir der Begriff begegnet
- Klarna Rechnung · Klarna Rechnung trennt Erhalt der Ware und Zahlung zeitlich, nach Bonitätsprüfung per Rechnung oder Rate.
- Kauf auf Rechnung · Kauf auf Rechnung trennt Erhalt der Ware und Zahlung zeitlich, nach Bonitätsprüfung per Rechnung oder Rate.
- Ratenkauf allgemein · Ratenkauf allgemein trennt Erhalt der Ware und Zahlung zeitlich, nach Bonitätsprüfung per Rechnung oder Rate.
- BNPL allgemein · BNPL allgemein trennt Erhalt der Ware und Zahlung zeitlich, nach Bonitätsprüfung per Rechnung oder Rate.
Quellen und Stand
Zuletzt geprüft: 2026-09-26
Recherche und Pflege: Redaktion Zahlungsart.net. Fehler gefunden? Schreib uns, wir prüfen und korrigieren.