PSD2
Kurzdefinition
PSD2 ist die zweite EU-Zahlungsdiensterichtlinie, die starke Kundenauthentifizierung, Open Banking und den Zugang Dritter zu Konten regelt.
Ausführliche Erklärung
PSD2, die zweite EU-Zahlungsdiensterichtlinie, Payment Services Directive 2, bildet seit ihrer Umsetzung in den EU-Mitgliedstaaten den zentralen rechtlichen Rahmen für den europäischen Zahlungsverkehr. Sie löste die ursprüngliche PSD1 ab und brachte drei zentrale Neuerungen: die Pflicht zur starken Kundenauthentifizierung, SCA, für elektronische Zahlungen, die Öffnung von Bankkonten für lizenzierte Drittdienstleister über standardisierte Schnittstellen im Rahmen von Open Banking, sowie strengere Regeln zu Haftung, Transparenz und Verbraucherschutz bei Zahlungsdiensten.
Durch PSD2 entstanden zwei neue Kategorien lizenzierter Dienstleister: Zahlungsauslösedienste, die im Namen des Kunden Überweisungen direkt vom Bankkonto anstoßen können, und Kontoinformationsdienste, die mit Zustimmung des Kunden Kontodaten mehrerer Banken bündeln können. Banken sind seither verpflichtet, diesen lizenzierten Dritten über eine API einen sicheren Zugang zu den Konten ihrer Kunden zu gewähren, sofern der Kunde dem zugestimmt hat. In Deutschland wird die Einhaltung von PSD2 durch die BaFin überwacht, die Umsetzung erfolgte im Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz, kurz ZAG.
Für Verbraucher bedeutet PSD2 mehr Sicherheit durch die SCA-Pflicht sowie neue Möglichkeiten, per Open Banking Finanz-Apps zu nutzen, die direkt auf Kontodaten zugreifen. Für Händler und Zahlungsdienstleister bedeutet PSD2 zusätzliche Compliance-Anforderungen, aber auch neue Geschäftsmodelle rund um Kontozugriff und alternative Bezahlverfahren jenseits klassischer Kartenzahlungen.
Beispiel
So sieht das in der Praxis aus
Ein Fintech-Unternehmen möchte eine App anbieten, mit der Nutzer Überweisungen direkt aus ihrem Bankkonto auslösen können, ohne eine Kreditkarte zu benötigen. Dank PSD2 muss die Hausbank des Nutzers dem lizenzierten Zahlungsauslösedienst des Fintechs Zugang über eine standardisierte Schnittstelle gewähren, sobald der Nutzer zustimmt. Die App kann so als moderne Alternative zu klassischen Zahlungsarten im Checkout eines Online-Shops eingebunden werden.
Wo dir der Begriff begegnet
- Open Banking Payment · Open Banking Payment überweist Geld direkt von Konto zu Konto im SEPA-Raum, ohne Kartennetzwerk dazwischen.
- Request to Pay · Request to Pay überweist Geld direkt von Konto zu Konto im SEPA-Raum, ohne Kartennetzwerk dazwischen.
Quellen und Stand
Zuletzt geprüft: 2026-09-26
Recherche und Pflege: Redaktion Zahlungsart.net. Fehler gefunden? Schreib uns, wir prüfen und korrigieren.