Open Banking
Kurzdefinition
Open Banking bezeichnet den regulierten, standardisierten Zugriff Dritter auf Bankkonten mit Zustimmung des Kunden.
Ausführliche Erklärung
Open Banking bezeichnet das durch PSD2 geschaffene Prinzip, dass Banken lizenzierten Drittanbietern mit Zustimmung des Kontoinhabers standardisierten Zugriff auf Kontoinformationen und die Möglichkeit zur Zahlungsauslösung gewähren müssen. Technisch erfolgt dieser Zugriff über API-Banking, also programmierbare Schnittstellen, über die Zahlungsauslösedienste und Kontoinformationsdienste sicher und standardisiert mit dem Bankensystem kommunizieren können, statt wie früher unsichere Verfahren wie das Auslesen von Zugangsdaten über Screen Scraping zu nutzen.
Open Banking hat eine Reihe neuer Geschäftsmodelle ermöglicht: Zahlungen direkt vom Bankkonto im Checkout ohne Karte, Multibanking-Apps, die Konten verschiedener Institute bündeln, sowie Finanzdienstleistungen wie automatisierte Bonitätsprüfung oder Vermögensverwaltung auf Basis freigegebener Kontodaten. Für Banken bedeutet Open Banking einerseits regulatorischen Aufwand für den Aufbau und Betrieb stabiler Schnittstellen, andererseits aber auch die Chance, selbst als Anbieter von Mehrwertdiensten auf Basis fremder Kontodaten aufzutreten, sofern der Kunde zustimmt.
Für Händler ist Open Banking vor allem im Zusammenhang mit Zahlungsauslösediensten relevant, die als alternative Zahlungsart im Checkout Kartenzahlungen und Lastschriften ergänzen können, oft mit dem Vorteil niedrigerer Transaktionskosten, da keine Kartennetz-Gebühren wie Interchange und Scheme Fee anfallen.
Beispiel
So sieht das in der Praxis aus
Eine Bank stellt gemäß den PSD2-Vorgaben eine standardisierte API bereit, über die lizenzierte Drittanbieter mit Zustimmung des Kunden auf dessen Kontodaten zugreifen oder Zahlungen auslösen können. Ein Fintech nutzt diese Schnittstelle, um eine App zu bauen, die Nutzern ihre Ausgaben über mehrere Banken hinweg anzeigt und gleichzeitig eine direkte Bezahlfunktion vom Girokonto im Checkout anbietet, ganz ohne Kreditkarte.
Wo dir der Begriff begegnet
- Open Banking Payment · Open Banking Payment überweist Geld direkt von Konto zu Konto im SEPA-Raum, ohne Kartennetzwerk dazwischen.
- Request to Pay · Request to Pay überweist Geld direkt von Konto zu Konto im SEPA-Raum, ohne Kartennetzwerk dazwischen.
Quellen und Stand
Zuletzt geprüft: 2026-09-26
Recherche und Pflege: Redaktion Zahlungsart.net. Fehler gefunden? Schreib uns, wir prüfen und korrigieren.