Zahlungsauslösedienst
Kurzdefinition
Ein Zahlungsauslösedienst darf mit Zustimmung des Kunden Überweisungen direkt von dessen Bankkonto anstoßen.
Ausführliche Erklärung
Ein Zahlungsauslösedienst, im Englischen Payment Initiation Service, ist ein durch PSD2 neu geschaffener, lizenzierter Zahlungsdienst, der mit Zustimmung des Kontoinhabers direkt von dessen Bankkonto eine Überweisung auslösen kann, ohne selbst das Konto zu führen. Der Dienst greift dabei über eine standardisierte, von der kontoführenden Bank bereitgestellte Schnittstelle auf das Konto zu und stößt im Namen des Kunden eine SEPA-Überweisung oder Echtzeitüberweisung an.
Für Händler bietet ein Zahlungsauslösedienst eine Alternative zu klassischen Kartenzahlungen oder Lastschriften im Checkout: Der Kunde authentifiziert sich einmalig gegenüber seiner Bank, meist per Banking-App, und die Zahlung wird direkt vom Girokonto ausgeführt, oft als Instant Payment innerhalb von Sekunden. Der Zahlungsauslösedienst selbst hält zu keinem Zeitpunkt Kundengelder, sondern vermittelt lediglich den Zahlungsauftrag zwischen Kunde, Bank und Händler, weshalb die regulatorischen Anforderungen an Kapital und Absicherung geringer ausfallen als bei einem E-Geld-Institut, das tatsächlich Kundengelder hält.
Für Verbraucher bedeutet die Nutzung eines Zahlungsauslösedienstes, dass sie keine Kartendaten oder Lastschriftmandate hinterlegen müssen, sondern die Zahlung über die vertraute Umgebung ihrer eigenen Bank bestätigen. Die rechtliche Grundlage und Aufsicht über Zahlungsauslösedienste ergibt sich aus PSD2 und dem deutschen ZAG.
Beispiel
So sieht das in der Praxis aus
Ein Kunde bezahlt im Online-Shop, indem er im Checkout Open Banking als Zahlungsart wählt. Ein lizenzierter Zahlungsauslösedienst leitet ihn zur Login-Seite seiner eigenen Bank weiter, wo er die Überweisung mit den gewohnten Sicherheitsmerkmalen bestätigt. Der Betrag wird direkt vom Girokonto des Kunden an den Händler überwiesen, oft als Echtzeitüberweisung, ohne dass eine Kreditkarte oder ein Lastschriftmandat nötig war.
Wo dir der Begriff begegnet
- Open Banking Payment · Open Banking Payment überweist Geld direkt von Konto zu Konto im SEPA-Raum, ohne Kartennetzwerk dazwischen.
- Request to Pay · Request to Pay überweist Geld direkt von Konto zu Konto im SEPA-Raum, ohne Kartennetzwerk dazwischen.
- Instant Payments EU · Instant Payments EU überweist Geld direkt von Konto zu Konto im SEPA-Raum, ohne Kartennetzwerk dazwischen.
Quellen und Stand
Zuletzt geprüft: 2026-09-26
Recherche und Pflege: Redaktion Zahlungsart.net. Fehler gefunden? Schreib uns, wir prüfen und korrigieren.