Clearing
Kurzdefinition
Clearing ist der Austausch und die Verrechnung von Zahlungsaufträgen zwischen Banken vor der endgültigen Gutschrift.
Ausführliche Erklärung
Clearing bezeichnet den Prozess, bei dem Zahlungsaufträge zwischen den beteiligten Banken ausgetauscht, geprüft und gegeneinander verrechnet werden, bevor die tatsächliche Geldbewegung im Settlement stattfindet. Im Kartenzahlungsverkehr sammelt die Kartenorganisation alle autorisierten Transaktionen eines Zeitraums, gleicht Forderungen zwischen Acquirern und Issuern ab und ermittelt, welche Bank welcher anderen Bank welchen Betrag schuldet. Im SEPA-Zahlungsverkehr übernehmen spezialisierte Clearingstellen wie die von der Bundesbank betriebene oder private Clearinghäuser diese Funktion für Überweisungen und Lastschriften.
Der Sinn des Clearings liegt darin, nicht jede einzelne Transaktion sofort brutto zwischen den Banken abzuwickeln, sondern Forderungen und Verbindlichkeiten über einen Zeitraum zu saldieren, was Aufwand und Liquiditätsbedarf deutlich reduziert. Erst nach Abschluss des Clearings erfolgt das eigentliche Settlement, bei dem die Nettobeträge tatsächlich zwischen den Bankkonten bewegt werden. Im Kartensystem läuft das über die jeweilige Kartenorganisation, im Sepa-Raum über Systeme wie Target2 der Europäischen Zentralbank für Großbetragszahlungen oder über Automated-Clearing-House-Systeme für Massenzahlungen wie Lastschriften und Überweisungen.
Für Händler und Verbraucher ist das Clearing meist unsichtbar, da es im Hintergrund zwischen den Banken abläuft. Verzögerungen oder Fehler im Clearing können sich jedoch in späteren Gutschriften oder in verzögerten Lastschriftrückgaben bemerkbar machen.
Beispiel
So sieht das in der Praxis aus
Tausende Kunden in Deutschland zahlen an einem Tag per SEPA-Lastschrift bei verschiedenen Händlern. Statt jede einzelne Lastschrift separat zwischen allen beteiligten Banken zu verrechnen, sammelt ein Clearingsystem alle Aufträge des Tages, gleicht ab, welche Bank welcher anderen Bank welchen Nettobetrag schuldet, und meldet das Ergebnis an die beteiligten Institute. Erst danach erfolgt am nächsten Bankarbeitstag das Settlement mit der tatsächlichen Buchung auf den Kundenkonten.
Wo dir der Begriff begegnet
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Quellen und Stand
Zuletzt geprüft: 2026-09-26
Recherche und Pflege: Redaktion Zahlungsart.net. Fehler gefunden? Schreib uns, wir prüfen und korrigieren.